落实纾困政策 提升服务质效 中信银行武汉分行用心做好普惠金融大文章

(通讯员范睿)中央金融工作会议明确提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为推进金融高质量发展指明方向。

近年来，中信银行武汉分行深入贯彻党中央、国务院决策部署，积极落实金融纾困政策，提升小微企业服务质效，全力支持小微企业创新发展，用心做好普惠金融大文章。截至2023年12月末，中信银行武汉分行普惠型小微企业贷款余额超200亿元，增速为15.11%，较全部贷款增速高8.23个百分点。

数据“多跑腿”

破解普惠金融发展难题

中信银行通过科创e贷、商票e贷、经销e贷、订单e贷、政采e贷、关税e贷、出口e贷等普惠特色金融产品，将“大数据”盘活成为小微企业的“好信用”，对不同类型企业“好不好贷”，让“数据”说话，用数字化、智能化、场景化，解小微企业融资之难和手续之繁，依托“金融+科技”双驱动，通过科技赋能锻造“精品服务”，实现精准滴灌。

“入围湖北省企业创新积分体系竟然能够申请贷款，感谢中信银行这笔400万元的信用贷款，解了我们的燃眉之急!”湖北某信息技术公司负责人表示，成功获得贷款，让企业对中信银行的产品和服务有了新的认识。

科技创新企业多属于轻资产企业，“缺担保、少抵押”，办理一般贷款难度较大，且耗费时间较长，中信银行武汉分行与湖北省科技厅、武汉市东湖高新区管委会合作，针对科技型小微企业，推出普惠金融创新产品“科创小微企业打分卡”，该产品在关注企业经营指标的基础上，更加关注技术创新指标，将企业团队技术、科研力量等纳入评分体系。

“全程线上无纸化审批放款，感谢中信银行的好产品，让我们更有底气扩大业务规模!”湖北鄂州某公司相关负责人表示，公司通过中信银行“政采e贷”产品获得1000万元授信，并成功全额提款，缓解短期资金压力。

武汉某塑化公司使用中信银行武汉分行“关税e贷”产品，缴纳进口关税，减轻了该公司流动资金压力。面向外贸型企业，分行推出“关税e贷”产品，依托企业缴纳关税、报关和工商征信等数据提供融资，及时补给进出口贸易资金，助力企业快速“通关”。

打出“组合拳”

提升普惠金融服务质效

加大金融产品宣传和客户对接力度。中信银行武汉分行积极联系省市区各级职能部门、产业园区，参与和组织针对小微企业的各类金融产品宣传活动，对接科创企业“智慧大脑”平台，主动收集小微企业客户金融需求，按照“一户一策”方式制定金融服务方案，精准满足小微企业重点金融需求。

深入开展“进万企-伙伴百日行”活动。2023年9月，中信银行武汉分行召开“进万企—伙伴百日行”专项工作部署会，推动全行统一认识、统一声音、统一行动。同时，分行积极梳理目标客户并推进走访工作。2023年，在普惠金融领域，分行参与和组织融资宣传活动15场，为836家小微企业提供融资咨询服务;利用科创企业“智慧大脑”平台数据，为36户小微企业提供授信额度1.37亿元。

加强对困难行业支持。分行认真落实金融纾困政策，努力满足住宿、餐饮、零售、教育、文化、旅游、体育、交通运输、外贸等领域小微企业合理金融需求。截至2023年12月末，分行困难行业小微企业贷款余额186.6亿元，较年初增长10.96亿元。全年为127户小微企业提供无还本续贷服务，贷款金额4.77亿元，增长3.95亿元。

提升个体工商户覆盖面。分行加大个体工商户金融产品应用考核，提高客户经理业务能力，为个体工商户提供更多金融支持。截至2023年12月末，分行个体工商户贷款余额75.14亿元，较年初增长17.08亿元，有贷户数为5896户，增加1287户。

优化小微企业信贷结构。分行持续加大对小微企业首贷、制造业贷款、信用贷款和中长期贷款的投放力度，优化小微企业信贷结构。2023年，分行小微企业首贷投放219户，较年初增长88户，投放金额14.42亿元，增长7.56亿元;制造业贷款余额74.40亿元，增长20.63亿元;信用贷款余额112.52亿元，增长36.48亿元;中长期贷款余额434.24亿元，增长59.59亿元。

严格落实小微企业减费让利政策。分行严格落实监管政策和相关管理规定，对小微企业贷款承诺费、资金管理费、财务顾问费、咨询费全免，主动承担小微企业贷款抵质押评估费和抵押登记费，不强制要求小微企业对抵质押财产购买保险，努力压降小微企业融资成本。

放宽“容忍度”

激发普惠金融内生动力

为进一步落实差异化监管要求，中信银行武汉分行将普惠金融业务在综合绩效考核中的权重占比提高，对普惠型小微企业贷款提高FTP考核利润补贴力度，将小微企业首贷户增量、小微企业制造业贷款余额增量、供应链核心企业拓展等指标纳入综合绩效考核，放宽普惠型小微企业不良贷款容忍度。

严格执行尽职免责政策。中信银行武汉分行小微企业贷款业务尽职免责工作，严格按照分行普惠型小微企业授信尽职免责管理办法、小微企业授信尽职免责管理办法和个人授信不良资产责任认定办法等文件执行。2023年，分行开展普惠小微企业不良贷款责任认定，99%认定为尽职免责。

中信银行武汉分行在加大普惠贷款投放的同时，加强对信贷资金、资产质量和信贷数据的管理。

强化信贷资金管理，加强资金流向监测和用途真实性管控，及时收集、核查贸易背景和资金用途材料，多渠道、全方位进行信贷资金流向监测，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款资金流向及用途，避免普惠资金变相流入不合规领域。

加强资产质量管理，不向无实际经营的空壳企业发放贷款，不与经营异常、无贷款需求的小微客户开展合作，强化对成立时间或受让企业股权时间较短的借款主体资质审核，防止借款人利用小微企业身份套取经营性贷款资金。对于续贷客户，合理确定续贷方案(条件)，严禁为挪用于非生产经营用途的贷款办理续贷，不得用续贷掩盖信用风险。

加大数据治理力度，从经办机构业务管理系统录入、授信调查、审批审查、授信后管理和重检监测等维度做好客户划型、实控人和行业认定工作，确保客户信息准确。

近年来，中信银行武汉分行持续加大普惠金融拓展力度与深度，与小微企业同舟共济，通过平台搭建、产品创新、科技赋能等举措帮助小微企业快速成长。中信银行武汉分行相关负责人表示，该行将坚持金融工作的政治性、人民性，提升专业性，用担当践行使命，不断拓宽小微金融服务覆盖面，提升小微金融服务深度，为小微企业托举大梦想，积极融入地方发展新格局，以优质金融服务助力区域经济高质量发展。